Должен будешь: как банки заманивают клиентов в долговую яму

Российские банки активизировались после новогодних праздников. Не сказать, что они раньше не навязывали свои услуги, но сейчас это делают более настойчиво: присылают смс, где сообщают об одобренном кредите, звонят, продвигают рекламу и даже вспоминают о тех, у кого не совсем уж прозрачная кредитная история. Online47 решил поговорить с экспертами и выяснить, с чем связана активность кредитных организаций и почему предварительно одобренный займ в большинстве случаев не соответствует действительности.

Посленовогоднее обострение

Финансовые организации с начала года стали проявлять активность и всячески навязывать клиентам свои кредитные продукты. По мнению специалистов, 2020 год будет нелегким для банковского сектора, поэтому подушку безопасности в виде новых заемщиков организации стали готовить сразу. Кроме того, в конце 2019 года кредитные организации получили рекордную сумму за счет межбанковского кредитования и вкладчиков. В связи с этим банки располагают свободными средствами, которые "не работают".

"Скорее всего, банки стали звонить чаще, чем раньше, так как закончились какие-то новогодние акции, а клиентов привлекать по-прежнему надо. В России довольно сложная ситуация с инвестициями, так как банки набрали столько денег, а сами не знают куда их потратить. Работа по привлечению клиентов идет постоянно. Несмотря на изменении в регулировании Центробанка, финансовые организации продолжат продвигать свои кредитные продукты, так как от этого зависит их прямая прибыль. Банки будут предлагать не только кредиты, карты, вклады, но и различные страховки и инвестиционные продукты", - пояснил Online47 эксперт Финансового университета при Правительстве РФ Станислав Митрахович.

Эксперт добавил, что несмотря на серьезную закредитованность граждан банки продолжают конкурировать за клиентов, так как организация должна постоянно показывать свою эффективную работу и прозрачные механизмы, чтобы не лишиться лицензии.

"Активность кредитных организаций может быть связана и с тем, что в России продолжается сокращение финансовых организаций. Конечно, не такое, как было в 2014-2015 года, когда ежедневно закрывали по 5-7 банков. Волна есть, но не сильная. Сейчас акцент делается больше на микрофинансовые организации", - добавил собеседник Online47.

Битва за потенциального должника

Новый год может принести много сюрпризов банковскому сектору. Если не изменить механизмы работы, то проблемы не заставят долго ждать. Активно продвигается кредитование, и даже несмотря на то, что люди стали разборчивее относиться к займам. В настоящее время у многих россиян ежемесячные выплаты по кредитам составляют больше половины заработной платы, поэтому желающих ввязываться в очередную финансовую кабалу мало.

В 2019 году общая сумма долговых обязательств россиян перешагнула отметку 55 трлн рублей, но даже несмотря на такие устрашающие цифры, банки продолжают предлагать именно эти услуги.

"Это происходит потому, что российская экономика оказалась в весьма сложном положении по итогам 2019 года. У нас был неплохой 2018-й, а прошлый год показал замедление экономики в целом ряде секторов. Банки начали конкурировать за потенциального должника, нередко выбирая даже того, у которого есть сложности с кредитной историей. Уже закончился забег россиян по банкам, когда они набирали кредиты, теперь им приходится рассчитываться за них. В результате организации должны своими усилиями добывать прибыль, так как 2020 год может оказаться для них сложным, но это проблематично сделать так как люди не спешат приобретать кредитные продукты", - пояснил Online47 Руководитель центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов.

Экономист считает, нынешняя ситуация с банками и выдачей кредитов показывает, что механизм себя исчерпал. Он конечно и дальше будет применяться финансовыми организациями, но уже не будет пользоваться такой популярностью среди граждан, как несколько лет назад.

Финансовые организации последние пару месяцев стали активно обзванивать потенциальных клиентов и предлагать новые кредитные продукты с низкой процентной ставкой. Заемщикам по телефону сообщают о выгодных персональных предложениях. Когда клиенты приходят в офис, чтобы узнать подробнее о займе или любом другом продукте, то информация может сильно отличаться.

Не стоит забывать, что банк это большая структура, состоящая из нескольких подразделений. Есть отдел продаж, который завязан на холодных и горячих звонках, отделы краткосрочного и долгосрочного кредитования, фондовый отдел и другие. У каждого подразделения стоят свои планы и задачи. Поэтому не всегда те условия, которыми привлекают клиента по телефону, могут быть озвучены в офисе. Вместо обещанного кредита иногда заемщикам предлагают кредитные карты с льготным периодом или займ с высокой ставкой и "допами" в виде страховок.

Например, клиенту предложили 1,5 млн рублей под 11,9% годовых, а когда он пришел в банк и отправил заявку, то ему одобрили 800 тысяч рублей и под 22%. Часто обязательным условием для взятия кредита является страховка, стоимость которой рассчитывается из произведения размера запрашиваемой суммы и единого страхового тарифа. В большинстве случаев это больше 5 тысяч рублей.

Не исключено, что клиент будет удивлен и откажется от невыгодного предложения. Сотрудники банка сразу поясняют, что предварительное одобрение не всегда означает то, что заемщик получит обещанную сумму под ранее озвученные условия.

Заемщик всегда должен помнить, что "клиент прав" и за ним всегда последнее слово: он соглашается или отказывается от предложения банка.

Источник: Online47, 13.02.2020